Tveganje pred odobritvijo kredita: zakaj je pomembno

Podjetja, ki poslujejo na kredit, so seznanjena s kreditnim tveganjem, tj. tveganjem, da ne bodo prejela plačila za že dobavljeno blago. Precej manj podjetij pa pozna pojem predkreditnega tveganja. Predkreditno tveganje se začne takoj ob oddaji naročila, saj od tega trenutka vlagate čas, denar in vire brez kakršnega koli jamstva za plačilo. To je še posebej pogosto v panogah, kjer je prilagajanje potrebam strank ključnega pomena, saj je vlaganja težko nadomestiti, če stranka ne plača.

V tem članku bomo raziskali predkreditno tveganje in škodo, ki jo lahko povzroči vašemu podjetju, ter strategije za njegovo zmanjšanje.

Kaj je predkreditno tveganje?

Predkreditno tveganje se nanaša na možnost finančne izgube, če stranka ne plača, potem ko je podjetje že začelo s proizvodnjo, ki je ni mogoče enostavno preusmeriti. Ker se nanaša na blago, ki čaka na odpremo, se včasih imenuje tudi tveganje pred odpremo ali tveganje nedokončane proizvodnje. 

Menite, da to ne velja za vaše podjetje? Morda boste morali ponovno premisliti. Ne glede na to, ali proizvajate izdelke za blagovno znamko živil, precizne dele za stroje ali prilagojene komponente armaturne plošče za določen model avtomobila, ko se proizvodnja začne, ste zavezani k procesu. Kupili ste materiale, rezervirali čas in začeli z delom.

Tudi če je vaša zaloga generična, je morda označena posebej za vašega kupca. Stroški odstranitve in ponovnega označevanja zaloge bi lahko presegli morebitne prihodke od ponovne prodaje, kar bi vam prineslo nepovratne izgube.

Insolventnost kupca že pomeni, da je dobavitelj morda izgubil donosen dostop do trga, vendar pa lahko polizdelani proizvodi pomenijo, da so nepovratni stroški nepovratni.

V vseh panogah podjetja vložijo tisoče, včasih pa tudi milijone v gotovino, materiale in proizvodnjo, preden prejmejo plačilo. To je obseg izpostavljenosti, katerega se mnogi ne zavedajo.

Tveganje plačilne nesposobnosti pred odpremo

Takšno tveganje se morda zdi zanemarljivo, zlasti če ste imeli pri prejšnjih naročilih nemotene posle s strankami in te ne kažejo znakov finančnih težav. 

Na žalost lahko insolventnost udari brez opozorila, pogosto še preden se pojavijo jasni znaki finančnih težav.

Insolventnost stranke ni edina grožnja. Stranka, ki se sooča s finančnim pritiskom, lahko naročilo prekliče pred odpremo. Konflikti ali sankcije lahko onemogočijo dostavo. V vseh teh primerih je dobavitelj finančno izpostavljen, ker vlaga v proizvodnjo ali pripravo. Čim bližje je naročilo zaključku, tem večja je možnost znatne finančne izgube.

Kako deluje kritje PCR

Zavarovanje PCR je razširitev kritja kreditnega tveganja, ki ščiti podjetja v ključnem obdobju med začetkom dela na naročilu in dostavo končnih izdelkov.

»Zavarovanje PCR zagotavlja, da v primeru plačilne nesposobnosti kupca pred dostavo ne boste morali sami nositi celotnega finančnega bremena,« pravi Tracey McIntyre, vodja oddelka za posebna tveganja in izterjave pri Atradiusu v Veliki Britaniji. »Zavarovanje je zasnovano za podjetja, pri katerih se tveganje začne že dolgo pred izdajo računa. Zato je ocena tveganja kupca ključnega pomena, preden zavarovanci sprejmejo naročila, mi pa jim nudimo smernice, ki jim pomagajo sprejeti premišljene odločitve.«

PCR ponuja več kot le kritje vaših finančnih izgub. Zavarovanje Atradius PCR ščiti vaše podjetje s ključnimi ugodnostmi, med katerimi so: 

Kako vam lahko pomaga ekipa za upravljanje posebnih tveganj pri Atradiusu

Z podporo naših strokovnjakov za upravljanje posebnih tveganj Atradius spremlja kupce in išče zgodnje znake finančnih težav, pri čemer se opira na bogate izkušnje pri zavarovanju številnih dobaviteljev s kritjem predkreditnega tveganja.

„Zamude pri plačilih, nenadne spremembe pogodb, zahteve po predčasnem plačilu ali nepojasnjene težave z dostavo so lahko znaki finančne nestabilnosti,“ pravi McIntyre. Atradius uporablja strukturirane podatke, tržne informacije in kazalnike vedenja za oceno finančnega stanja kupcev v realnem času. Uporabljamo več virov – finančne poročila, plačilne vzorce, bonitetne ocene in trende v sektorju –, da podjetjem pomagamo prepoznati, kdaj lahko transakcija postane tvegana. Takšna raven vpogleda je posameznim podjetjem redko na voljo.“

Prednostna naloga se preusmeri na omejevanje izgub in izboljšanje možnosti izterjave. Pri tem lahko pomaga kritje predkreditnega tveganja. Za omejevanje škode so potrebna poglobljena poznavanja sektorja in prava ter razumevanje narave blaga, njegovega potenciala za nadaljnjo prodajo in dinamike sektorja. Takšni vpogledi zahtevajo trdne odnose s podjetji iz vseh panog, kar je vsakdanja naloga naše ekipe za upravljanje posebnih tveganj (SRM). 

»V kriznih situacijah – bodisi zaradi pravnih ukrepov bodisi zaradi postopkov insolventnosti – je omejevanje izgub in izboljšanje možnosti za izterjavo ključnega pomena za podjetja,« pravi Rhys Davies, vodja oddelka za upravljanje posebnih tveganj in izterjave v Veliki Britaniji pri Atradiusu. 

»Dobavitelji ne smejo podcenjevati vrednosti svojih zalog – te so lahko ključni del dobavne verige, Atradius pa vam je na voljo, da vam pomaga izkoristiti njihovo največjo vrednost.«

Kako Atradius podpira mednarodno izterjavo

Izterjava dolgov je lahko zahtevna, če je vaš kupec v tujini in velja zanj neznan pravni okvir. SRM ima pisarne po vsem svetu in je vedno na voljo za pomoč; »Naše ekipe za izterjavo imajo desetletja izkušenj z obravnavanjem velikih, zapletenih čezmejnih primerov insolventnosti,« pravi Davies. »To strokovno znanje, skupaj z ugodnostmi kritja Pre-Credit Risk, daje dobaviteljem zaupanje pri vstopanju na tuje trge.«

Naša globalna mreža strokovnjakov lahko pomaga tudi pri mednarodnem trgovanju, saj to sicer ponuja širše priložnosti, vendar prinaša tudi svoje zapletenosti. Poslovanje s kupci v tujini zahteva zaupanje in strokovno znanje za spopadanje s čezmejnimi izzivi. SRM bo podjetja podpiral na vsakem koraku.

Atradius ponuja to strokovno znanje in izkušnje skupaj z vrsto dopolnilnih storitev. Izboljšujemo prizadevanja za izterjavo s priznavanjem prilagojene vrednosti blaga, ki pogosto presega vrednost za razrez. Naše strokovne ekipe za izterjavo pomagajo podjetjem pri pogajanjih iz pozicije moči, saj razumejo, kako izkoristiti vaš nenadomestljiv izdelek. Naše pravno strokovno znanje in stiki znatno izboljšajo možnosti za izterjavo. 

Naj bo kritje PCR temelj vaše strategije upravljanja kreditnega tveganja. Ne gre le za upravljanje tveganja, temveč za omogočanje priložnosti in zagotavljanje uspešnega poslovanja vašega podjetja v vseh tržnih razmerah.

Če želite izvedeti, kako okrepiti svojo strategijo kreditnega tveganja, se obrnite na nas in ugotovite, kako vam lahko pomagamo ohraniti prednost.