Kako črni labodi in sivi nosorogi škodujejo nič hudega slutečim podjet

Hude neizpolnitve obveznosti so pogosto povezane z dvema pojavoma: črnimi labodki in sivimi nosorogi. Razumevanje teh pojmov je ključnega pomena za podjetja, ki se želijo zaščititi pred resnimi nepredvidljivimi tveganji v zvezi s trgovinskimi krediti in prilagoditi svoje strategije za zmanjševanje tveganj, da bi se učinkovito spopadla z obema vrstama groženj.

Kaj je poslovni neuspeh črnega laboda?

Izraz »črni labod« je skoval analitik tveganj Nassim Nicholas Taleb in se nanaša na nepredvidljiv, nepredstavljiv in malo verjeten dogodek, ki ima ogromen vpliv. Po definiciji so črni labodi dogodki, ki jih je zaradi njihove redkosti skoraj nemogoče predvideti. Primeri v svetovnih financah vključujejo finančno krizo leta 2008 ali nenaden propad navidezno stabilnega subjekta, kot je bila investicijska banka Lehman Brothers leta 2008. 
 
V kontekstu trgovinskega kredita bi črni labod lahko bil nenaden geopolitični pretres, nepričakovana stečaj večjega kupca ali naravna nesreča, ki moti dobavno verigo. Ti dogodki podjetja ujamejo nepripravljena, zato je težko predvideti njihov vpliv.

Kaj je dogodek sivega nosoroga?

Sivi nosorogi so zelo verjetni dogodki z velikim vplivom, ki lahko resno poškodujejo ali celo uničijo podjetje, vendar se jih kljub jasnim opozorilnim znakom pogosto ignorira. Koncept sivih nosorogov je uvedla politična analitičarka in komentatorka Michele Wucker. Za razliko od črnih labodov so sivi nosorogi vidni in predvidljivi, vendar se jih pogosto spregleda zaradi različnih razlogov, med katerimi so lahko samozadovoljstvo, zanikanje, nevednost ali osredotočenost na kratkoročne koristi. 
 
Na primer, poslabšanje finančnega stanja stranke bi lahko bilo sivi nosorog. Primeri vključujejo zamude pri plačilih, upad prihodkov ali negativne trende v panogi. Podjetja, ki se ne odzovejo na te opozorilne znake, dokler ni prepozno, se lahko soočijo z neizpolnitvijo obveznosti, ki bi jo bilo mogoče preprečiti. 

Kako zmanjšati tveganje črnih labodov in sivih nosorogov

Čeprav je nemogoče napovedati črne labode, lahko njihov vpliv ublažimo z izgradnjo odpornosti – s finančnimi rezervami, načrtovanjem za izredne razmere, prilagodljivim delovanjem ali zavarovanjem trgovinskih kreditov. Po drugi strani pa je za obravnavanje sivih nosorogov potrebna proaktivnost: zgodnje prepoznavanje tveganj in odločna ukrepanja za zmanjšanje ranljivosti. S kombinacijo teh pristopov lahko podjetja ustvarijo trden okvir za upravljanje trgovinskih kreditnih tveganj, ki zagotavlja dolgoročno stabilnost in uspeh v negotovem svetu.

Najboljši način za zmanjšanje tveganja črnih labodov ali sivih nosorogov je proaktivno upravljanje tveganj. Kreditno zavarovanje je prvi korak k miru duše, saj zagotavlja kritje tveganja, da stranke ne bodo mogle plačati svojih dolgov. 
Pogosto so sprožilci teh neizpolnitev kombinacija dogodkov, ki kažejo, da nobeno podjetje ni preveliko, da bi propadlo, in da lahko nepričakovana nesolventnost doleti tudi najizkušenejše kreditne menedžerje. Poleg tega kažejo, da tovrstne neizpolnitve zahtevajo posebno strokovno znanje in so razlog za sprejetje „posebnih“ ukrepov.

Kako lahko kreditno zavarovanje pomaga zmanjšati tveganje nenadnega neplačila

V dinamičnem svetu domačega in mednarodnega trgovanja lahko vsako podjetje prizadenejo nenadni neplačili, ki vplivajo na njegovo finančno zdravje ali ogrožajo njegovo preživetje. Vendar pa lahko pravočasno prepoznavanje, dobro krizno upravljanje in močne politike upravljanja kreditov, vključno z ustreznimi ravnmi zavarovanja trgovinskih kreditov, pomagajo zmanjšati ali celo preprečiti eksistencialne nevarnosti.

Večina podjetij nima lastnih virov za stalno spremljanje finančnega zdravja svojih sedanjih in potencialnih strank, zato je pomoč tretjih oseb lahko izredno dragocena. Dobra kreditna zavarovalna polica podjetjem omogoča dostop do strokovnjakov iz panoge, ki jim lahko pomagajo identificirati nestabilne stranke, preden pride do neplačil. Vsekakor je vedno pametno, da se ta podjetja oceni, preden se z njimi sklene posel.  

Vloga in dodana vrednost Atradius SRM

Z našo storitvijo posebnega upravljanja tveganj (SRM) naše strokovno znanje na področju upravljanja kreditov gre še korak dlje. Naša ekipa mednarodnih strokovnjakov za zavarovanje, pravne zadeve, terjatve in izterjave vam na primer pomaga spremljati tveganja in izterjati neporavnane dolgove. Pripravljeni so ukrepati takoj, ko vaš zavarovanec pokaže znake finančnega poslabšanja.  

Za dobavitelje naša storitev SRM odpravlja veliko težav, ko se soočajo z zamudniki ali neplačniki. Naj gre za prestrukturiranje dolga ali razvoj optimalne izhodne strategije, naša predana ekipa vam lahko pomaga doseči najboljši izid v težkih okoliščinah. Ne le, da imajo znanje in predvidevanje za predvidevanje in zmanjševanje tveganj, ampak lahko tudi pomagajo pri iskanju novih poslovnih priložnosti. Konec koncev, zahvaljujoč bližini naših strank in trgov, lahko ne le pomagamo pri upravljanju tveganj, ampak tudi omogočamo varno trgovanje. 

Način, kako se v takih primerih odzivamo in sodelujemo, je tisto, kar naredi razliko za vaše poslovanje.

5 nasvetov za prepoznavanje in zmanjševanje tveganj nenadnih neplačil

1. Zgodnje odkrivanje in spremljanje opozorilnih znakov

Uvedite sisteme ocenjevanja tveganja in bodite pozorni na kazalnike finančnih težav med vašimi strankami. Opozorilni znaki so lahko zamude pri plačilih, zahteve za podaljšanje roka plačila, pogoste spremembe ključnega vodstvenega osebja in negativne novice o podjetju ali njegovi panogi.
Uporabite orodja za analizo podatkov in spremljanje kreditne sposobnosti, da te znake spremljate v realnem času. Pri tem vam lahko pomagamo. S proaktivnim posredovanjem lahko ublažite vpliv in preprečite nadaljnje zaplete. 

2. Učinkovita komunikacija in trdni plačilni pogoji

Vzpostavite jasno in pregledno komunikacijo med vami in vašimi strankami, da boste bolje razumeli njihova pričakovanja in preprečili zamude pri plačilih, tako da težave rešite, preden se poslabšajo. Poleg tega uvedite jasne in izvršljive plačilne pogoje, da zmanjšate tveganje zamud pri plačilih.
Razmislite o predplačilih za stranke z visokim tveganjem, popustih za zgodnje plačilo, da spodbudite pravočasna plačila, in kaznih za zamude pri plačilih, da odvračate od zamud. Te pogoje redno pregledujte in posodabljajte glede na uspešnost strank in razmere na trgu. 

3. Raznolikost portfelja strank

Če se preveč zanašate na nekaj ključnih strank, se poveča tveganje za neplačila. Razporedite tveganje tako, da svojo bazo strank razširite na različne regije, panoge in velikosti podjetij. Dobro uravnotežen portfelj lahko ublaži vpliv neplačila ene same stranke.

4.  Redno izvajajte bonitetne ocene

Pred sprejemom novih strank opravite temeljite bonitetne preglede in redno preverjajte finančno stanje obstoječih strank. Za oceno uporabite finančne izkaze, bonitetna poročila in primerjave v panogi:

• Razmerje med dolgom in kapitalom
• Trendi denarnega toka
• Bonitetne ocene 

V tem procesu vam lahko pomagamo in vam ponudimo dragocene informacije in zaščito vaših novih strank.

5.  Izkoristite zavarovanje trgovinskega kredita

Razmislite o sklenitvi zavarovanja trgovinskega kredita, ki krije tveganje, da stranke ne bodo sposobne poravnati svojih dolgov. To zavarovanje krije neplačane račune zaradi plačilne nesposobnosti strank, omogoča dostop do strokovnih orodij za oceno tveganja in globalnih tržnih informacij ter vam zagotavlja mirno vest, tako da se lahko osredotočite na rast. Zavarovanje trgovinskega kredita deluje kot varnostna mreža, ki pomaga obvladovati finančne posledice nenadnih neplačil.