Kreditno zavarovanje: skriti motor, ki poganja svetovno trgovino

Svetovna trgovina se sooča z nenehnimi in pogosto nepredvidljivimi izzivi. Oblikujejo jo spreminjajoča se zavezništva, neenakomerna rast in vztrajna negotovost. V tem okolju sta trgovinski kredit in kreditno zavarovanje postala sistemski spodbujevalca mednarodne trgovine.

Kreditno zavarovanje, ki se pogosto obravnava kot tehnično, pomaga podjetjem graditi zaupanje v čezmejne transakcije, krepiti odpornost dobavne verige in upravljati finančno izpostavljenost. Njegova strateška vrednost je jasna, zlasti za podjetja, ki si prizadevajo za mednarodno rast ob ohranjanju finančne stabilnosti.

Preoblikovanje tveganja v priložnost

V bistvu trgovinski kredit dobaviteljem omogoča, da ponudijo plačilne pogoje, s čimer kupcem dejansko podaljšajo kratkoročno financiranje. Ta neformalni sistem predstavlja približno 80–85 % vsega kratkoročnega trgovinskega financiranja po svetu, po podatkih Banke za mednarodne poravnave (BIS).

Vendar pa to zaupanje izpostavlja dobavitelje tveganju neplačila, bodisi zaradi plačilne nesposobnosti kupca, zamude pri poravnavi ali političnih motenj. Zavarovanje trgovinskega kredita to izpostavljenost spremeni v priložnost, saj zavaruje do 90–95 % zavarovanih terjatev pred neplačilom. Z zavarovanjem lahko izvozniki ponudijo konkurenčne plačilne pogoje in hkrati zmanjšajo tveganje slabih dolgov. Zavarovanje kredita tveganje spremeni v priložnost.

To je še posebej pomembno v čezmejni trgovini, kjer se pravni sistemi razlikujejo in izvrševanje zakonodaje lahko poteka počasi ali je drago. Kreditno zavarovanje podjetjem omogoča, da vzpostavijo zaupanje, ki bi sicer morda bilo ovirano. Podpira pretok blaga in storitev, ne le med uveljavljenimi partnerji, temveč tudi na novih in manj predvidljivih trgih.

Po podatkih Svetovne banke in Mednarodne finančne korporacije (IFC) lahko podjetja, ki imajo dostop do kreditnega zavarovanja, povečajo svoj izvoz za 20–30 %, zlasti na hitro rastočih trgih, kjer je zavarovanje redko. Svetovna trgovinska organizacija (STO) ugotavlja, da je 80–90 % svetovne trgovine z blagom odvisno od neke oblike trgovinskega financiranja. To poudarja, kako orodja za zmanjševanje tveganja, vključno s kreditnim zavarovanjem, ohranjajo kroženje svetovne trgovine in olajšujejo dostop do novih trgov. 

Z zmanjšanjem tveganja neplačila kreditno zavarovanje podjetjem omogoča, da se osredotočijo na rast, namesto da bi se ukvarjala s finančnim tveganjem. Gre za strateško orodje, ki podpira tako neprekinjeno poslovanje kot tudi mednarodno širitev. Podjetjem, ki delujejo na globalnih trgih, ponuja zanesljiv način za obvladovanje kreditnega tveganja in samozavestno trgovanje.

Podpora odpornosti skozi gospodarske cikle

Svetovna trgovina redko poteka gladko. Nihanja valut, politične napetosti in nestabilnost trga so stalne značilnosti mednarodnega okolja. Kljub tem pritiskom pa svetovna trgovina še naprej kaže izjemno odpornost, pri čemer storitve igrajo vse pomembnejšo vlogo pri spodbujanju rasti. Ta odpornost ni naključna.

Zavarovanje trgovinskih kreditov igra ključno vlogo pri ohranjanju trgovine v primeru sprememb razmer. Z absorbiranjem tveganja neplačila zavarovatelji pomagajo podjetjem ohraniti poslovanje tudi v primeru sprememb razmer. Kritje se prilagodi novim razmeram, ne glede na to, ali gre za upad na ključnem trgu, motnje v dobavni verigi ali spremembo v vedenju kupcev. Ta prilagodljivost je bistvenega pomena.

V zadnjih letih smo bili priča velikim nihanjem v obsegu trgovine. V takih nihanjih zavarovane terjatve iz trgovine delujejo kot blažilci. Banka za mednarodne poravnave (BIS) ugotavlja, da je kreditno zavarovanje podprlo likvidnost in kontinuiteto izvoza, ko se je bančno posojanje zmanjšalo.

To proticiklično delovanje vedno bolj priznavajo tudi regulativni organi. Evropska bančna agencija (EBA) kreditno zavarovanje uvršča med ustrezna sredstva za zmanjševanje kreditnega tveganja v okviru bonitetnih okvirov EU. V skladu z dopolnjenimi pravili Basel III in CRR3 lahko banke zmanjšajo kapitalsko obremenitev, če so izpostavljenosti zavarovane s strani bonitetno ocenjenih nasprotnih strank, čeprav nove spodnje meje uteži tveganja omejujejo obseg optimizacije kapitala. To regulativno priznanje krepi povezavo med zasebnim zavarovanjem in sistemsko finančno stabilnostjo.

Za podjetja fleksibilnost pri obvladovanju tveganj omogoča samozavestno načrtovanje, naložbe in rast. Namesto da bi jih negotovost ohromila, lahko podjetja samozavestno napredujejo, saj vedo, da so njihove terjatve zaščitene. V nestabilnih časih kreditno zavarovanje postane več kot le zaščita. Postane strateški dejavnik, ki omogoča kontinuiteto in odpornost.

Omogočanje vključevanja in širitve trga

Nastajajoči trgi ponujajo znaten potencial za rast, vendar pa predstavljajo tudi višjo stopnjo tveganja. Podjetja, ki se širijo na neznana ozemlja, se pogosto soočajo z omejeno preglednostjo, šibkejšim pravnim varstvom in nepredvidljivim plačilnim ravnanjem. Po podatkih OECD in STO je verjetnost neplačila na teh trgih lahko do trikrat višja kot v razvitih gospodarstvih.

Zavarovanje trgovinskih kreditov pomaga premostiti to vrzel. Negotove terjatve pretvori v bančno sprejemljiva sredstva, kar podjetjem omogoča, da z zaupanjem trgujejo na trgih, ki bi jim sicer bili nedostopni. Mednarodno združenje za zavarovanje kreditov in poroštva (ICISA) poroča, da globalni zavarovatelji skupaj zaščitijo več kot 3,5 bilijona USD terjatev letno, kar je približno 13 % svetovnega izvoza blaga. 

Za mala in srednja podjetja (MSP) je ta podpora lahko transformativna. Kreditno zavarovanje lahko skrajša obdobje terjatev (DSO) za 10–15 %, s čimer se sprosti likvidnost za ponovne naložbe in rast. Omogoča tudi dostop do trgov, ki bi bili sicer nedosegljivi, izenačuje konkurenčne pogoje in spodbuja širše sodelovanje v svetovni trgovini.

Poleg finančne zaščite kreditni zavarovatelji ponujajo tudi informacije o tveganjih – podatke o zanesljivosti kupcev, izpostavljenosti sektorja in uspešnosti države. Atradius na primer zagotavlja vpogled v plačilne trende in vedenje kupcev, s čimer pomaga podjetjem sprejemati informirane odločitve o tem, kje in s kom trgovati. Ko pride do težav, se vključijo storitve izterjave, ki rešujejo spore in izterjujejo dolgove, s čimer ohranjajo poslovne odnose.

Ta kombinacija zaščite in inteligence podpira odgovorno širitev. Pomaga podjetjem izpolnjevati notranje standarde upravljanja in upoštevati zunanje regulativne zahteve. S pomočjo dokumentiranih ocen tveganja in strukturirane kritje kreditno zavarovanje omogoča trajnostno rast v skladu z mednarodnimi normami.

Zaupanja vredno odpiranje globalne trgovine 

Z izboljšanjem likvidnosti, omogočanjem mednarodne širitve in okrepitvijo upravljanja kreditnega tveganja zavarovanje trgovinskih kreditov neposredno prispeva k poslovni uspešnosti. Deluje tiho v ozadju, podpira čezmejno rast in pomaga podjetjem z zaupanjem premagovati zapletene razmere.

Ta strateška vloga je vse bolj priznana. Mednarodna gospodarska zbornica (ICC) ugotavlja, da več kot 60 % velikih podjetij zdaj vključuje kreditno zavarovanje v okvire tveganj na ravni celotnega podjetja, pri čemer ga usklajuje z digitalizacijo, analitiko in strategijami trajnosti. Ta integracija odraža spremembo v dojemanju: kreditno zavarovanje ni več le orodje za nepredvidene dogodke, ampak strateško sredstvo, ki ohranja kontinuiteto trgovanja in omogoča podjetjem, da z zaupanjem stremijo k rasti. 

Kreditno zavarovanje dopolnjuje digitalno preobrazbo, saj podpira odločanje na podlagi podatkov. Stabilizira likvidnost, kar podjetjem omogoča vlaganje in širitev tudi v nestabilnih razmerah. Podpira tudi preobrazbo dobavne verige, saj zagotavlja finančno odpornost v obdobjih motenj ali sprememb.

Za podjetja, ki vstopajo na nove trge ali želijo okrepiti svoj finančni položaj, zavarovanje trgovinskih kreditov ponuja več kot samo zaščito. Odpira nove priložnosti. S pretvorbo terjatev v bančno sprejemljiva sredstva izboljša dostop do financiranja in okrepi odnose s posojilodajalci. Po mnenju OECD je kreditno zavarovanje ključni finančni instrument, ki podpira likvidnost in kontinuiteto trgovanja ter ima makroekonomski pomen, zlasti v času sistemskih pretresov, medtem ko BIS priznava zavarovanje trgovinskih kreditov kot blažilec pretresov v času likvidnostnih kriz, ki podpira kontinuiteto izvoza in stabilnost obratnega kapitala, ko se zmanjša bančno posojanje.

V svetu, kjer je negotovost stalnica, kreditno zavarovanje deluje kot stabilizirajoča sila. Pomaga podjetjem pri obvladovanju zapletenih tveganj – od motenj v trgovini do spreminjajočih se geopolitičnih razmer. Ni le zaščita, ampak zagotavlja nekaj bistvenega: zaupanje v rast.