Preverjanje bonitete kot ukrep za obvladovanje tveganja neplačilne spo

Za slovenska podjetja je preverjanje bonitete bistven del upravljanja tveganj. Zanesljiva podatkovna baza, visoka preglednost finančnega sistema ter možnost vključevanja mednarodnih informacij naredijo švicarski trg še posebej zanesljivo okolje za kreditne odločitve.

Orodja, kot je Atradius Buyer Rating, dopolnjujejo klasično bonitetno preverjanje z dinamičnim in vedno ažurnim vpogledom v tveganje neplačila. Na ta način lahko finančni direktorji (CFO), glavni izvršni direktorji (CEO), upravljavci zakladništva, računovodje in upravljavci denarnega toka sprejemajo utemeljene kreditne odločitve, zagotavljajo likvidnost ter dolgoročno in strateško usmerjajo poslovanje. Hkrati pa so informacije o podjetjih pomemben vir za razvoj poslovanja in prodajo – zlasti pri pridobivanju novih strank.

Z vključitvijo sodobnih bonitetnih in ocenjevalnih sistemov v lastne poslovne procese je mogoče zanesljivo spremljati boniteto poslovnih partnerjev. Tako je mogoče bolje obvladovati tveganja in hkrati prepoznati priložnosti za rast – tako v Sloveniji kot tudi na mednarodni ravni.

Preverjanje bonitete v Švici: Kako se podjetja zaščitijo pred neplačilno sposobnostjo strank

V dinamičnem gospodarstvu, kjer sta likvidnost in stabilni poslovni odnosi ključnega pomena, je preverjanje bonitete strank in potencialnih poslovnih partnerjev nepogrešljivo orodje za preprečevanje neplačil in zmanjševanje finančnega tveganja. Hkrati pa lahko bonitetna preverjanja pomagajo pri odkrivanju novih poslovnih priložnosti ter pri novih strankah pravočasno razkrijejo morebitno tveganje neplačilne sposobnosti. V nadaljevanju boste našli kratek pregled, kako poteka postopek bonitetnega preverjanja v Švici ter kako lahko z dodatnimi storitvami, kot je Atradius Buyer Rating, še poglobite svojo analizo tveganj.

Visoki standardi pri bonitetnem preverjanju

Slovenija se odlikuje po zelo visokih standardih na področju financ in računovodstva. Ta zanesljivost in preglednost se odražata tudi v kakovosti bonitetnih preverjanj. V okviru zakonsko določenih obveznosti poročanja so številni podatki že javno dostopni prek bonitetnih agencij, kot sta (pls feel in URL) in (Pls feel in URL). Med te podatke sodijo registrski podatki (npr. iz sodnega registra, identifikacijske številke podjetij), lastniki in naslovi ter druge osnovne informacije o podjetjih. Vendar pa ti podatki ne zagotavljajo podrobnih bonitetnih ocen.

Več globine za vašo bonitetno analizo pri Atradius

Še več prednosti z Atradius

Ocene Atradius zagotavljajo jedrnat vpogled v verjetnost neplačila stranke v naslednjih 12 mesecih. Gre za točkovni sistem, ki se giblje od 1 do 100. Nizek rezultat pomeni zelo nizko verjetnost neplačila, medtem ko visok rezultat nakazuje povečano tveganje. Kupec z oceno 100 velja že za neplačilno sposobnega (“default”), na primer v primeru stečaja.

• Poleg klasičnih finančnih kazalnikov (npr. izkaz poslovnega izida, bilanca stanja) se upoštevajo tudi nefinančne informacije, ki dokazano lahko napovedujejo prihodnja plačilna tveganja.
• Atradius uporablja algoritme in modele, ki temeljijo na desetletjih izkušenj na področju globalnega kreditnega zavarovanja.
• Ko so na voljo nove informacije, se ocena takoj prilagodi. Tako imate vedno ažuren vpogled v tveganje svojih strank.

Integracija v upravljanje tveganj

Naša bonitetna preverjanja so bistveni del rešitev za zavarovanje terjatev. Medtem ko pri odločitvi o kreditnem limitu naši underwriterji upoštevajo številne dejavnike in vam nudijo konkretno kritje za določene kupce, omogoča bonitetna ocena hiter pregled nad celotnim portfeljem zavarovanih kupcev. Tako lahko:

• Izvajate primerjave med državami ali panogami, da prepoznate, v katerih regijah ali sektorjih se kopičijo tveganja neplačila;
• Primerjate nove stranke z obstoječimi kupci, da se orientirate po že znanih profilih tveganja;
• Pravočasno ukrepate, če določen kupec nenadoma preide v višji razred tveganja (npr. preverite kreditni limit, prilagodite plačilne pogoje ali zahtevate dodatna zavarovanja).

Sklep: Zakaj je bonitetno preverjanje pomembno 

1. Zagotavljanje likvidnosti: Temeljito bonitetno preverjanje ščiti vaše podjetje pred izpadom terjatev, ki bi lahko resno ogrozile denarni tok.
2. Optimizacija plačilnih pogojev: Na podlagi bonitetne analize lahko prilagodite plačilne roke, kreditne limite ali zahtevane zavarovalne instrumente.
3. Sistem zgodnjega opozarjanja: Ob poslabšanju bonitete lahko takoj uvedete protiukrepe – na primer okrepite izterjavo, zmanjšate kreditni limit ali zahtevate dodatna zavarovanja.
4. Konkurenčna prednost: Podjetja z učinkovitim upravljanjem tveganj lahko hitreje sklepajo varne posle ter bolj ciljno izkoriščajo priložnosti na negotovih trgih.

Vprašanja in odgovori: